Продать квартиру
|
в ипотеке
в залоге
в аресте
Как не потерять 30% стоимости квартиры
при продаже из за долга по ипотеке
при продаже из за долга по ипотеке
Показываем 4 реальных способа сохранить максимум денег на каждом этапе с цифрами, кейсами и планом действий
ДОЛГ ПО ИПОТЕКЕ: ЧТО БАНК НЕ СКАЖЕТ ВАМ, И ПОЧЕМУ ВЫ МОЖЕТЕ ПОТЕРЯТЬ МИЛЛИОНЫ ЗА БЕЗДЕЙСТВИЕ
4 реальных способа выйти из ситуации с долгом по ипотеке. Какой подойдёт вам — зависит от стадии и сроков.
Оксана Фролова
Директор АН Манго недвижимость
Директор АН Манго недвижимость
Если вы читаете это — скорее всего, вы уже знаете, что что-то идёт не так.
Может быть, вы пропустили платёж. Может быть, пропустили два. Может быть, банк уже звонит.
Или приставы.
Или вы получили письмо о торгах и руки дрожат, когда вы его открываете.
Я не буду вам говорить "всё будет хорошо". Я не знаю вашу ситуацию.
Но я знаю одно: большинство людей в вашей ситуации делают одну и ту же ошибку. И эта ошибка стоит им миллионы.
Давайте разберёмся, что это за ошибка. И главное — как её избежать.
Может быть, вы пропустили платёж. Может быть, пропустили два. Может быть, банк уже звонит.
Или приставы.
Или вы получили письмо о торгах и руки дрожат, когда вы его открываете.
Я не буду вам говорить "всё будет хорошо". Я не знаю вашу ситуацию.
Но я знаю одно: большинство людей в вашей ситуации делают одну и ту же ошибку. И эта ошибка стоит им миллионы.
Давайте разберёмся, что это за ошибка. И главное — как её избежать.
Вот что происходит, когда вы перестаёте платить
Банк не сразу начинает войну. Сначала он просто следует процедуре. Как конвейер.
Каждый шаг запрограммирован.
Каждый шаг — это потеря денег для вас.
Банк не сразу начинает войну. Сначала он просто следует процедуре. Как конвейер.
Каждый шаг запрограммирован.
Каждый шаг — это потеря денег для вас.
Этап 1 - Месяц 1-2. Звонки и письма.
Этап 2 - Месяц 3-4. Юридический отдел.
Этап 3 - Месяц 5-8. Суд.
Этап 4 - Месяц 8-12. Приставы.
Банк звонит. Вежливо. Потом менее вежливо. Потом совсем не вежливо. Начисляются пени. Маленькие. Но они растут.
Каждый день. Как снежный ком.
На этом этапе банк ещё готов разговаривать. Теоретически. Практически — реструктуризацию одобряют в 30% случаев.
И то, если вы успеете попросить до того, как дело уйдёт в юридический отдел.
Каждый день. Как снежный ком.
На этом этапе банк ещё готов разговаривать. Теоретически. Практически — реструктуризацию одобряют в 30% случаев.
И то, если вы успеете попросить до того, как дело уйдёт в юридический отдел.
Дело передано. Теперь это не "давайте договоримся".
Это "давайте в суд". Вам приходит досудебная претензия. Это не письмо. Это предупреждение.
На этом этапе большинство людей начинают паниковать.
И паника — это когда люди делают глупости.
Это "давайте в суд". Вам приходит досудебная претензия. Это не письмо. Это предупреждение.
На этом этапе большинство людей начинают паниковать.
И паника — это когда люди делают глупости.
Дело передано. Теперь это не "давайте договоримся".
Это "давайте в суд". Вам приходит досудебная претензия. Это не письмо. Это предупреждение.
На этом этапе большинство людей начинают паниковать.
И паника — это когда люди делают глупости.
Это "давайте в суд". Вам приходит досудебная претензия. Это не письмо. Это предупреждение.
На этом этапе большинство людей начинают паниковать.
И паника — это когда люди делают глупости.
Приставы арестовывают квартиру.
Это звучит страшно, потому что это страшно.
Но это просто процедура. Квартира выставляется на торги.
Это звучит страшно, потому что это страшно.
Но это просто процедура. Квартира выставляется на торги.
Этап 4 - Месяц 8-12. Приставы.
Вот здесь происходит то, о чём банк вам не скажет.
Квартира выставляется на торги по начальной цене.
Эта цена обычно на 20% ниже рыночной.
Почему?
Потому что это торги. Никто не платит полную цену на торгах.
Если квартира не продаётся в первый раз — цена снижается ещё на 15%. Потом ещё.
В итоге квартира уходит за 50-60% от того, что она реально стоит.
Но это ещё не всё.
Из денег, которые выручили на торгах, вычитается:
- Остаток долга по ипотеке
- Пени, которые накопились за месяцы просрочки
- Расходы на торги
- Исполнительский сбор приставам
Что остаётся вам?
Часто — почти ничего. Иногда — вы ещё остаётесь должны.
Квартира выставляется на торги по начальной цене.
Эта цена обычно на 20% ниже рыночной.
Почему?
Потому что это торги. Никто не платит полную цену на торгах.
Если квартира не продаётся в первый раз — цена снижается ещё на 15%. Потом ещё.
В итоге квартира уходит за 50-60% от того, что она реально стоит.
Но это ещё не всё.
Из денег, которые выручили на торгах, вычитается:
- Остаток долга по ипотеке
- Пени, которые накопились за месяцы просрочки
- Расходы на торги
- Исполнительский сбор приставам
Что остаётся вам?
Часто — почти ничего. Иногда — вы ещё остаётесь должны.
Пример на реальных цифрах из практики:
Квартира стоит 10 млн. На торгах её продали за 6,5 млн.
Минус долг банку: 5,5 млн
Минус пени: 300 тыс
Минус расходы: 200 тыс
Вам остаётся: 500 тысяч рублей.
За квартиру, в которую вы вложили миллионы. За квартиру, в которой жили ваши дети.
За квартиру, которая была вашей безопасностью.
500 тысяч. 😢
Это не фантазии. Это то, что происходит каждый день. Сотни раз в месяц по всей стране.
Квартира стоит 10 млн. На торгах её продали за 6,5 млн.
Минус долг банку: 5,5 млн
Минус пени: 300 тыс
Минус расходы: 200 тыс
Вам остаётся: 500 тысяч рублей.
За квартиру, в которую вы вложили миллионы. За квартиру, в которой жили ваши дети.
За квартиру, которая была вашей безопасностью.
500 тысяч. 😢
Это не фантазии. Это то, что происходит каждый день. Сотни раз в месяц по всей стране.
На каждом этапе у вас есть выбор
Но вот что важно понять.
На каждом из этих этапов у вас есть варианты действий.
Не один. Несколько.
● На этапе звонков — вариантов много.
● На этапе суда — меньше, но они ещё есть.
● На этапе приставов — совсем мало, но даже сейчас можно действовать.
● На этапе торгов — вариантов почти нет.
Чем дальше вы заходите по этой цепочке — тем меньше денег вы сохраняете.
Это не мнение. Это математика.
Но вот что важно понять.
На каждом из этих этапов у вас есть варианты действий.
Не один. Несколько.
● На этапе звонков — вариантов много.
● На этапе суда — меньше, но они ещё есть.
● На этапе приставов — совсем мало, но даже сейчас можно действовать.
● На этапе торгов — вариантов почти нет.
Чем дальше вы заходите по этой цепочке — тем меньше денег вы сохраняете.
Это не мнение. Это математика.
Узнайте свои варианты и получите
быстрый бесплатный расчет 👇
быстрый бесплатный расчет 👇
форма контактов
4 способа выйти из ситуации
Способ 1. Договориться с банком
Способ 2. Продать квартиру самостоятельно
по рыночной цене
по рыночной цене
Способ 3. Займ под залог квартиры + продажа по рынку
Работает в 30% случаев. Если у вас просрочка 1-2 месяца и есть подтверждённый доход — попробуйте. Это бесплатно.
Но если банк уже подал в суд — этот вариант закрыт. Банк не будет разговаривать. Он уже выбрал путь.
Попробовать стоит. Но не рассчитывайте на это как на единственный план.
Но если банк уже подал в суд — этот вариант закрыт. Банк не будет разговаривать. Он уже выбрал путь.
Попробовать стоит. Но не рассчитывайте на это как на единственный план.
Самый выгодный вариант. Вы находите покупателя, продаёте за полную цену, закрываете долг, получаете остаток.
Но вот проблема. Продажа ипотечной квартиры — это не просто продажа.
- Нужно согласие банка.
- Нужен покупатель, готовый ждать.
- Нужна сложная схема сделки.
И главное — нужно время.
Если у вас есть 2-3 месяца — это вариант.
Если у вас осталось 2-3 недели — это фантазия.
Но вот проблема. Продажа ипотечной квартиры — это не просто продажа.
- Нужно согласие банка.
- Нужен покупатель, готовый ждать.
- Нужна сложная схема сделки.
И главное — нужно время.
Если у вас есть 2-3 месяца — это вариант.
Если у вас осталось 2-3 недели — это фантазия.
По нашему опыту — подходит большинству людей в этой ситуации.
Вот как это работает:
Шаг 1. Вы берёте займ под залог квартиры.
Шаг 2. Этими деньгами закрываете весь долг по ипотеке. Полностью.
Шаг 3. Арест снимается. Приставы отступают. Торги отменяются.
Шаг 4. Теперь у вас есть время. 4 недели. 6 недель. 8 недель. Без давления. Без паники.
Шаг 5. За это время вы продаёте квартиру по нормальной рыночной цене. Не за 60% на торгах. Не за 70% по срочному выкупу. За 95-100%.
Шаг 6. Из денег возвращаете займ с процентами.
Шаг 7. Остаток — ваш. Чистые деньги на руки.
✅ Разница между торгами и этой схемой, обычно от 1,5 до 5 миллионов рублей. На каждой сделке.
Вот как это работает:
Шаг 1. Вы берёте займ под залог квартиры.
Шаг 2. Этими деньгами закрываете весь долг по ипотеке. Полностью.
Шаг 3. Арест снимается. Приставы отступают. Торги отменяются.
Шаг 4. Теперь у вас есть время. 4 недели. 6 недель. 8 недель. Без давления. Без паники.
Шаг 5. За это время вы продаёте квартиру по нормальной рыночной цене. Не за 60% на торгах. Не за 70% по срочному выкупу. За 95-100%.
Шаг 6. Из денег возвращаете займ с процентами.
Шаг 7. Остаток — ваш. Чистые деньги на руки.
✅ Разница между торгами и этой схемой, обычно от 1,5 до 5 миллионов рублей. На каждой сделке.
Способ 4. Срочный выкуп
Мы покупаем вашу квартиру. Напрямую. За 1-3 дня.
Деньги — сразу.
Цена: 75-80% от рыночной. Это честно — мы берём на себя все риски, расходы, оформление.
Для кого: для тех, кому деньги нужны завтра. Не через месяц. Завтра. Кто хочет закрыть вопрос и уйти.
Самый быстрый вариант. Но не самый выгодный.
Мы всегда сначала предлагаем Способ 3.
И только если вы сами говорите "нет, мне нужно быстрее" — делаем выкуп.
Мы покупаем вашу квартиру. Напрямую. За 1-3 дня.
Деньги — сразу.
Цена: 75-80% от рыночной. Это честно — мы берём на себя все риски, расходы, оформление.
Для кого: для тех, кому деньги нужны завтра. Не через месяц. Завтра. Кто хочет закрыть вопрос и уйти.
Самый быстрый вариант. Но не самый выгодный.
Мы всегда сначала предлагаем Способ 3.
И только если вы сами говорите "нет, мне нужно быстрее" — делаем выкуп.
Давайте просто сравним...
Сравнение на реальных цифрах
Квартира 10 млн. Долг 5,5 млн. Просрочка 4 месяца.
Банк подал в суд.
Банк подал в суд.
| ВАРИАНТ | ВЫ ПОЛУЧИТЕ НА РУКИ | СРОКИ |
| НИЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ (торги) | 500 тыс | 1-1.5 года |
| СРОЧНЫЙ ВЫКУП | 2,2-2.4 млн | 2-4 дня |
| ЗАЙМ+ПРОДАЖА ПО РЫНКУ | от 3-3.5 млн | до 30 дней |
ФОРМАААААА
Реальные истории людей, которые были в вашей ситуации.
Не теория. Не "один наш клиент". Конкретные люди
Конкретные цифры. Конкретные результаты.
Не теория. Не "один наш клиент". Конкретные люди
Конкретные цифры. Конкретные результаты.
Тамара 42 года. 1 комнатная на Дыбенко.
До торгов 3 недели
Результат: + 1 750 000
До торгов 3 недели
Результат: + 1 750 000
Оксана 27 лет. 2 комнатная на Пионерской.
Долг по ипотеке 6 мес.
Результат: деньги на руки за 5 дней
"Мне было важно время."
Долг по ипотеке 6 мес.
Результат: деньги на руки за 5 дней
"Мне было важно время."
Сергей, Ипотека и арест.
Результат: +5 800 000 ₽
2 комнатная м. Звездная
Результат: +5 800 000 ₽
2 комнатная м. Звездная
Ирина, 1 комнатная м Парк Победы. Долг по кредиту 3 200 000 ₽
Результат: +2 800 000 ₽
"Я была уверена, что потеряю вообще всё."
Результат: +2 800 000 ₽
"Я была уверена, что потеряю вообще всё."
Мать-одиночка. Двое детей. Муж ушёл. Алименты не платит. Просрочка 5 месяцев. Приставы наложили арест.
До торгов — 3 недели.
Мы выдали займ. Закрыли долг. Отменили торги.
За 6 недель продали квартиру за 6 450 000 ₽
На торгах → на руки 700 000 ₽
С нами → на руки 2 7500 000 ₽
По срочному выкупу → на руки 1 900 000 ₽
"Я спала спокойно в первый раз за полгода."
До торгов — 3 недели.
Мы выдали займ. Закрыли долг. Отменили торги.
За 6 недель продали квартиру за 6 450 000 ₽
На торгах → на руки 700 000 ₽
С нами → на руки 2 7500 000 ₽
По срочному выкупу → на руки 1 900 000 ₽
"Я спала спокойно в первый раз за полгода."
Оксана не хотела ждать. Переезд в другой город. Новая жизнь.
Ипотечная квартира. Рыночная стоимость 8.5 млн.
Мы предложили два варианта:
Займ + продажа за 4-6 недель → на руки 6,600 000-6,800 000 ₽
Выкуп за 5 дней → на руки 5 700 000 ₽
Оксана выбрала выкуп.
Через 5 дней получила деньги, закрыла долг и уехала.
Мы не давим. Мы не уговариваем. Мы показываем варианты, а вы сами решаете, что для вас важнее: максимальная сумма или максимальная скорость.
Ипотечная квартира. Рыночная стоимость 8.5 млн.
Мы предложили два варианта:
Займ + продажа за 4-6 недель → на руки 6,600 000-6,800 000 ₽
Выкуп за 5 дней → на руки 5 700 000 ₽
Оксана выбрала выкуп.
Через 5 дней получила деньги, закрыла долг и уехала.
Мы не давим. Мы не уговариваем. Мы показываем варианты, а вы сами решаете, что для вас важнее: максимальная сумма или максимальная скорость.
Приставы арестовали квартиру.
Все, с кем Сергей советовался - это друзья, знакомые, юристы, риэлторы говорили одно и то же: "Поздно. Уже ничего не поделать".
Скупщик предложил 7 600 000 ₽ за квартиру, которая стоит 9 200 000 ₽.
Сергей нашёл нас в интернете. В последний момент.
Мы подали ходатайство. Приостановили торги. За 16 дней нашли покупателя. Продали квартиру за 9 200 000 ₽.
Скупщик предлагал → 7 600 000 ₽ → на руки 2 600 000 ₽
На торгах → 0 ₽. Полный ноль.
С нами → на руки 4 200 000 ₽
Все, с кем Сергей советовался - это друзья, знакомые, юристы, риэлторы говорили одно и то же: "Поздно. Уже ничего не поделать".
Скупщик предложил 7 600 000 ₽ за квартиру, которая стоит 9 200 000 ₽.
Сергей нашёл нас в интернете. В последний момент.
Мы подали ходатайство. Приостановили торги. За 16 дней нашли покупателя. Продали квартиру за 9 200 000 ₽.
Скупщик предлагал → 7 600 000 ₽ → на руки 2 600 000 ₽
На торгах → 0 ₽. Полный ноль.
С нами → на руки 4 200 000 ₽
Бизнес обанкротился. Долг по кредиту — 3 200 000 ₽. Квартира под арестом как обеспечение.
Все вокруг говорили одно и то же: "Ты всё потеряла. Готовься к торгам."
Скупщик предложил забрать квартиру за 3 600 000 ₽.
При рыночной стоимости 6 200 000 ₽.
То есть Ирина закрыв долг, ушла бы голая. Без копейки. Без денег на новый старт. Без ничего.
Ирина была уверена, что это конец.
Мы сняли арест через суд. Нашли покупателя по рыночной цене. Закрыли кредит. Весь процесс — 31 день.
Скупщик предлагал → закрыть долг и уйти с 0 ₽
На торгах → 0 ₽ или минус
С нами → на руки 2 800 000 ₽
"Это были деньги, на которые я встала на ноги заново."
Все вокруг говорили одно и то же: "Ты всё потеряла. Готовься к торгам."
Скупщик предложил забрать квартиру за 3 600 000 ₽.
При рыночной стоимости 6 200 000 ₽.
То есть Ирина закрыв долг, ушла бы голая. Без копейки. Без денег на новый старт. Без ничего.
Ирина была уверена, что это конец.
Мы сняли арест через суд. Нашли покупателя по рыночной цене. Закрыли кредит. Весь процесс — 31 день.
Скупщик предлагал → закрыть долг и уйти с 0 ₽
На торгах → 0 ₽ или минус
С нами → на руки 2 800 000 ₽
"Это были деньги, на которые я встала на ноги заново."
